理財規(guī)劃師不但要具備常規(guī)的基礎(chǔ)知識和工作經(jīng)驗，遵守實務(wù)操作守則，還應(yīng)遵守職業(yè)道德準(zhǔn)則。一般來說，職業(yè)道德準(zhǔn)則主要包括兩部分：一般原則和具體規(guī)范。一般原則包括：正直誠信原則、客觀公正原則、勤勉謹(jǐn)慎原則、專業(yè)盡責(zé)原則、嚴(yán)守秘密原則、團(tuán)隊合作原則，這些原則體現(xiàn)了理財規(guī)劃師對公眾、客戶、同行以及雇主的責(zé)任。具體規(guī)范則是一般原則的具體化。
(1)正直誠信原則及相關(guān)具體規(guī)范
理財規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)以正直和誠實信用的精神提供理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)。因此，理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個人誠信。
“正直誠信”要求理財規(guī)劃師誠實不欺，不能為個人的利益而損害委托人的利益。如果理財規(guī)劃師并非由于主觀故意而導(dǎo)致錯誤，或者與客戶存在意見分歧，且該分歧并不違反法律，則此種情形與正直誠信的職業(yè)道德準(zhǔn)則并不違背。但是，正直誠信的原則絕不容忍欺詐或?qū)ψ鋈死砟畹耐崆�。正直誠信原則要求理財規(guī)劃師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂。
(2)客觀公正原則及相關(guān)具體規(guī)范
理財規(guī)劃師在向客戶提供專業(yè)服務(wù)時，應(yīng)秉承客觀公正的原則。所謂“客觀”.是指理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進(jìn)行判斷，堅持客觀性，不帶感情色彩。當(dāng)然，客觀是任何專業(yè)人士均應(yīng)具備的、不可或缺的品質(zhì)。無論理財規(guī)劃師在具體業(yè)務(wù)中提供何種服務(wù)，或以何種身份行事，理財規(guī)劃師均應(yīng)確保公正，堅持客觀性，避免自己的判斷受到不正常因素的左右。 .
所謂“公正”，是指理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應(yīng)對客戶、委托人、合伙人或所在機(jī)構(gòu)持公正合理的態(tài)度，對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時向有關(guān)各方進(jìn)行披露。因此，理財規(guī)劃師應(yīng)摒棄個人情感、偏見和欲望，以確保在存在利益沖突時做到公正合理。理財規(guī)劃師在處理客戶、委托人和所在機(jī)構(gòu)之間關(guān)系時，應(yīng)以自己期望別人對待自己的方式對待有關(guān)各方，這也是任何提供專業(yè)服務(wù)的行業(yè)對從業(yè)人員的基本要求。
(3)勤勉謹(jǐn)慎原則及相關(guān)具體規(guī)范
理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，應(yīng)恪盡職守，勤勉謹(jǐn)慎.全心全意為客戶提供專業(yè)服務(wù)。勤勉謹(jǐn)慎原則，要求理財規(guī)劃師在提供專業(yè)服務(wù)時，工作要及時、徹底、不拖拖拉拉，在理財規(guī)劃業(yè)務(wù)中務(wù)必保持謹(jǐn)慎的工作態(tài)度。勤勉謹(jǐn)慎，是對理財規(guī)劃師工作全過程的要求，不僅包括理財計劃的制定過程，還包括理財計劃的執(zhí)行及其監(jiān)督過程。
具體來說，勤勉就是理財規(guī)劃師在工作中要做到干練與細(xì)心，對于提供的專業(yè)服務(wù)，在事前要進(jìn)行充分的準(zhǔn)備與計劃，在事后要進(jìn)行合理的跟蹤與監(jiān)控;謹(jǐn)慎就是要存提供理財規(guī)劃服務(wù)過程中，從委托人的角度出發(fā)，始終保持嚴(yán)謹(jǐn)、審慎、注意細(xì)節(jié)，忠于職守，在合法的前提下限度地維護(hù)客戶的利益。
(4)專業(yè)盡責(zé)原則及相關(guān)具體規(guī)范
理財規(guī)劃是一個需要較高專業(yè)背景及資深經(jīng)驗的職業(yè)。作為一名合格的盡責(zé)的理財規(guī)劃師，必須具備資深的專業(yè)素養(yǎng)，每年保證一定時間繼續(xù)教育，及時儲備知識，以保持的知識結(jié)構(gòu)。
由于理財規(guī)劃師提供服務(wù)的重要性，理財規(guī)劃師有義務(wù)在提供服務(wù)的過程中，既要做到專業(yè)，同時又要盡責(zé)，秉承嚴(yán)謹(jǐn)、誠實、信用、有效的職業(yè)素養(yǎng)，用專業(yè)的眼光和方法去幫助委托人實現(xiàn)理財目標(biāo)。具體來說，在與客戶溝通過程中，要對客戶及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴(yán)與禮貌;在實務(wù)操作中，必須保持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度，謹(jǐn)守業(yè)內(nèi)規(guī)章，從專業(yè)的角度進(jìn)行審慎判斷;并且理財規(guī)劃師有責(zé)任與客戶充分溝通，以盡責(zé)敬業(yè)的職業(yè)態(tài)度，維護(hù)和提高理財規(guī)劃師的聲譽(yù)和公眾形象。
(5)嚴(yán)守秘密原則及相關(guān)具體規(guī)范
理財規(guī)劃師不得泄露在執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息，除非取得客戶明確同意，或在適當(dāng)?shù)乃痉ǔ绦蛑�，理財�?guī)劃師被司法機(jī)關(guān)要求必須提供所知悉的相關(guān)信息。這里的信息主要是指客戶的個人隱私和商業(yè)秘密。
具體規(guī)范包括客戶為取得理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)，愿意與理財規(guī)劃師建立個人信任關(guān)系，這種個人信任關(guān)系的建立，是基于客戶相信提供給理財規(guī)劃師的秘密信息不會被理財規(guī)劃師隨意披露。所以，理財規(guī)劃師必須恪守嚴(yán)守秘密的職業(yè)道德準(zhǔn)則，確�？蛻粜畔⒌谋Ｃ苄院桶踩�。
(6)團(tuán)隊合作及相關(guān)具體規(guī)范
理財規(guī)劃業(yè)務(wù)涉及客戶的現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、教育規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃及家庭財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃，貫穿個人與家庭的一生，因此，理財規(guī)劃業(yè)務(wù)是一個系統(tǒng)的過程。對理財規(guī)劃師來說，所掌握的知識、經(jīng)驗有限，必須要與各個領(lǐng)域的專業(yè)人士合作，團(tuán)隊合作，這樣才能為客戶制定的理財規(guī)劃方案，實現(xiàn)最終的理財規(guī)劃目標(biāo)。
所謂團(tuán)隊，就是由具有互補(bǔ)技能組成的，為達(dá)成共同的目標(biāo)，愿意在認(rèn)同的程序下工作的團(tuán)體。團(tuán)隊合作，就是理財規(guī)劃師要及時認(rèn)識到自身所掌握知識和技能的局限，對于自己不熟悉的領(lǐng)域，財規(guī)劃師請教咨詢該領(lǐng)域的專業(yè)機(jī)構(gòu)，或及時將業(yè)務(wù)交給自己所在機(jī)構(gòu)的其他具備該專業(yè)知識的理財規(guī)劃師辦理。理財規(guī)劃師要集思廣益，融合保險、投資、稅收、法律、財務(wù)等各領(lǐng)域?qū)＜业慕ㄗh，針對客戶的理財規(guī)劃目標(biāo)，制定最合適的理財規(guī)劃方案。反過來，理財規(guī)劃師也要積極協(xié)助其他同行開展相關(guān)的業(yè)務(wù)，這是一個相互合作的過程。
本章的難點包括：
1.生命周期理論與家庭模型
生命周期理論是整個理財規(guī)劃的基礎(chǔ)，個人理財規(guī)劃是基于人的生命周期而存在的。理財規(guī)劃必須和不同的生命周期、不同的家庭模型相結(jié)合才能產(chǎn)生的實踐效果。理財規(guī)劃在不同的生命周期階段，在不同的家庭模型中的應(yīng)用，是本章的難點之一。具體內(nèi)容參考本章重點部分相關(guān)內(nèi)容。
2、.理財規(guī)劃的主要工具
理財規(guī)劃本身專業(yè)性極強(qiáng)，涉及多方主體和諸多因素，涵蓋保險、投資、稅收、現(xiàn)金、消費、教育、養(yǎng)老、財產(chǎn)分配與傳承等各項規(guī)劃，因此理財規(guī)劃運用的主要工具也極其全面與廣泛。、理解并靈活運用理財規(guī)劃的主要工具是難點也是重點。具體內(nèi)容參考本章重點部分相關(guān)內(nèi)容。
真題回顧
1.某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合哪個年齡層次?( )
A.青年時期 B.中年時期 C.退休以后 D.均適用
2.對待中華民族傳統(tǒng)文化，正確的立場是( )。
A.古為今用 B.拿來主義 C.全盤肯定 D.徹底拋棄
3.從業(yè)人員的用語中，不符合職業(yè)規(guī)范要求的是( )。
A.“對不起，先生，這事兒不歸我管，您問別人吧”
B.“大哥，我這里的價格最低，你要能發(fā)現(xiàn)價格更低的，我把東西送給你”
C.“嘿……這位大嫂，你的包忘帶了，自己的東西可要多留意”
D.“同志，您好，看了半天了，買點什么吧”
答案：1.A 2.A 3. ABCD
