人身保險合同的保險人不承擔(dān)保險責(zé)任的情形
(一)投保人故意造成保險事故
投保人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任：
(1)未交足二年保費(fèi)的，不賠不退(現(xiàn)金價值)。
(2)交足二年保費(fèi)的，不賠僅退現(xiàn)金價值。
(3)保單的現(xiàn)金價值給誰?
保險合同約定的其他權(quán)利人：被保險人→被保險人死亡的，退給其繼承人。
(二)被保險人故意犯罪或違法致傷致死
(1)未交足二年保費(fèi)的，不賠不退。
(2)交足二年保費(fèi)的，不賠僅退現(xiàn)金價值，退給投保人。
(3)“被保險人故意犯罪”如何認(rèn)定?
“被保險人故意犯罪”的認(rèn)定，應(yīng)當(dāng)以刑事偵查機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)和審判機(jī)關(guān)的生效法律文書或者其他結(jié)論性意見為依據(jù)。
(4)舉證責(zé)任。
保險人主張根據(jù)《保險法》第45條的規(guī)定不承擔(dān)給付保險金責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)證明被保險人的死亡、傷殘結(jié)果與其實施的故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施的行為之間存在因果關(guān)系。
(5)注意。
被保險人在羈押、服刑期間因意外或者疾病造成傷殘或者死亡，保險人主張根據(jù)《保險法》第45條的規(guī)定不承擔(dān)給付保險金責(zé)任的，人民法院不予支持。
(三)被保險人自 殺
以死亡為給付保險金的保險合同成立或效力恢復(fù)之日起2年內(nèi)自 殺，保險人不承擔(dān)給付保險金責(zé)任，只退保單的現(xiàn)金價值，除非被保險人自 殺時為無民事行為能力人。
(四)投保人解除合同
(1)投保人解除合同→保險人收到通知之日起30日內(nèi)退還保單現(xiàn)金價值→退給投保人(除非合同另有約定)。
(2)投保人有解除合同的權(quán)利，無須被保險人或受益人的同意，但若被保險人或者受益人已向投保人支付相當(dāng)于保險單現(xiàn)金價值的款項并通知保險人，此時若投保人仍主張解除合同，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定投保人的解除合同行為無效。
(五)對誤報年齡的處理
(1)投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，并按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。
(2)投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費(fèi)少于應(yīng)付保險費(fèi)的，保險人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險費(fèi)，或者在給付保險金時按照實付保險費(fèi)與應(yīng)付保險費(fèi)的比例支付。
(3)投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費(fèi)多于應(yīng)付保險費(fèi)的，保險人應(yīng)當(dāng)將多收的保險費(fèi)退還投保人。
