與其他規(guī)劃相比，子女教育金是最沒有時間彈性與費用彈性的理財目標，因此更要預先進行規(guī)劃，才不會使父母有因財力不足阻礙子女前進的遺憾。

　　從時間彈性來看，一般子女到了18歲就要步人大學，屆時父母就應該已經(jīng)準備好至少一年的高等教育金。這一點與購房規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃不同，對于這兩項規(guī)劃，如果財務狀況不允許，可以推遲理財目標的實現(xiàn)時間，如推遲購房時間、延后退休等，而教育規(guī)劃則完全沒有這樣的時間彈性。

　　從費用彈性來看，高等教育費用相對固定，不管各家庭收入與資產(chǎn)狀況如何，負擔基本相同，不像購房規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃可以適當降低標準。

　　從高等教育金的準備時間來看，子女就讀大學時年齡多為18歲左右，而家長的年齡屆 時通常為43歲左右，距離退休還有大概15年。子女高等教育金支付期與退休金準備期高度 重疊，為了平衡兩種需求，提早進行教育規(guī)劃十分必要。

　　許多父母在子女出生不久就開始規(guī)劃子女成長的教育基金，但由于無法花充足的時間去了解投資產(chǎn)品，也無法及時掌控投資產(chǎn)品的變化趨勢，所以規(guī)劃手段單一，收益不高。因此，他們需要聽取專業(yè)理財規(guī)劃師的建議，通過合理的財務計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人(家庭)的教育期望。

　　孩子們花了多少錢?

　　很少有人算過養(yǎng)育一個孩子究竟需要花費多少，但如果仔細計算一下，養(yǎng)一個孩子的成本著實不小。下面我們來簡單算一算養(yǎng)一個孩子大概要花多少錢。

如表3 -1所示，這個結(jié)果既沒有計算物價上漲，也沒有計算學費的增長，一般來說，如果考慮貨幣的時間價值，養(yǎng)育一個孩子直到出國留學碩士畢業(yè)大概共需要150萬元左右。當然有人會有不同的意見，但以中國父母望子成龍的教育傳統(tǒng)來說，這種估計還是相對保守的。

　　相信很多人都會大吃一驚，也會有很多年輕人對養(yǎng)孩子心懷畏懼。但無論如何養(yǎng)育子女依是大多數(shù)人必經(jīng)的人生階段，我們需要的是尋找到更好的途徑幫助我們實現(xiàn)對子女的撫養(yǎng)與教育。